Esta entrada «Cambio de moneda en bancos» se publicó originalmente el 20 de marzo de 2019 y ha sido actualizada con fecha 26 de mayo de 2022.
Cambio de moneda en bancos
Los bancos no son los especialistas en el cambio de moneda (lo son las casas de cambio). Y, sin embargo, sí son el primer lugar (y tal vez el único) en el que pensamos los usuarios cuando cambiamos moneda en España. Pero no necesariamente el más barato, y mucho menos el más cómodo.
Antes de entrar en el detalle de los bancos y el cambio de moneda dos aclaraciones.
Cambio de moneda no es cambio de divisas
Aquí va la primera. Los usuarios solemos utilizar los términos «moneda extranjera» y «divisas» indistintamente para referirnos al dinero en efectivo que usamos en el extranjero (libras, dólares, etc.). Pero lo correcto sería hablar exclusivamente de «moneda» y no de divisa, porque moneda y divisa no son lo mismo.
De hecho, los bancos suelen mostrar en sus páginas web dos columnas diferenciadas para el valor de una moneda en papel y en divisa.
Mira este ejemplo para un cambio de euro a dólar con el BBVA a fecha de esta actualización (26/05/2022):
Cambio euro a dolar BBVA (mayo 2022)
Lo primero que ves es que te dan dos precios, de compra y de venta. Y lo segundo, que tienen precios diferentes para las divisas (transferencias de euros a dólares y a la inversa), que para la moneda-billete (compra de billete físico dólar o a la inversa).
Por ejemplo, si vas a hacer una transferencia desde una cuenta en euros a una cuenta en dólares hoy te darán 1.0266 dólares por cada euro. O lo que es lo mismo, si envías 1000 euros a una cuenta en dólares recibes 1.026 dólares (comisiones BBVA aparte)
Aquí tienes los precios de billete de dólar (el que necesitas si vas de turismo y quieres cambiar euros por dólares en billete):
Cambio de moneda-billetes euro a dolar BBVA (mayo 2022)
Como ves, el valor en billetes es otra cosa para el BBVA. Por ejemplo, si vas a cambiar 1000 euros a billetes de dólar (cambio euro-dólar) hoy, en el BBVA te darán 1.019 dólares (comisiones BBVA aparte).
En cualquier caso, como puedes ver, por un euro, el día 26 de mayo de 2022 te dan menos dólares en billete por euro (1 EUR = 1,0192 USD) que si cambiaras euros a dólares en divisa, por ejemplo, para una transferencia bancaria de euros a dólares (1 EUR = 1,0266 USD).
Para los consumidores de a pie, ya lo ves, es una página liosísima y difícil de entender. Para más «inri» está hecha pensando en el banco y no en los usuarios. Es decir que cuando pone que el valor de venta de la divisa dólar es 1.0266 ese es el precio al que ellos te cobrarán una transferencia de euro a dólar que quieras hacer hoy.
El Banco de España no cambia moneda
La segunda aclaración que es bueno hacer es que el Banco de España no presta servicio de cambio de moneda como tal.
Es decir, no puedes acercarte a comprar dólares o libras al Banco de España. Pero sí publica un listado diario con los tipos de cambio de las principales divisas. Pero de nuevo, se trata de tipos de cambio de divisas del Banco Central Europeo (BCE), no los que encontrarás en la calle como particular.
Cómo funciona el cambio de moneda en los bancos
Los bancos cuentan con un departamento central de moneda extranjera en sus sedes corporativas, encargado de dar servicios de cambio de moneda extranjera a los clientes (empresas, profesionales y particulares) en su red de sucursales y oficinas bancarias.
Cada vez que un cliente con viaje a la vista solicita moneda en la sucursal de su banco, esta pide la moneda a la oficina principal (OP) o a la Central. La sucursal bancaria tiene que esperar a recibirla por valija un par de días y te tienes que acercar a la oficina a recoger tu moneda extranjera. Y normalmente es en el día en que pases por tu oficina a recoger la moneda cuando te aplican el tipo de cambio del día para la moneda que hayas escogido y pagas la moneda (y seguro que también una comisión).
Prácticamente todos los bancos en España te cobran:
- un diferencial sobre la moneda (diferencia porcentual entre el precio al que compran tus dólares, libras o la moneda elegida y el precio al que te la venden);
- una comisión por cada operación de cambio de entre el 2,5 y el 3%, con mínimos fijos que rondan la horquilla de los 6 a 12 euros.Esto significa que si cambias 600 euros a moneda extranjera, te cobrarán una comisión de entre 15 y 18 euros, pero que puede ascender a 25-30 euros si, por ejemplo, cambias 1000 euros a otra moneda extranjera. Pero también a la inversa. Si vuelves de Londres o Nueva York y te sobra moneda, de nuevo un 2,5%-3% sobre el volumen cambiado.
Así que conviene fijarse bien en qué estamos pagando globalmente en un cambio de moneda y preguntar por el cambio y la comisión, antes de nada. No lo olvides, cambio y comisión.
Mejor comparar precios en varios sitios
Y si puedes hacer una comparativa del precio que te dan en tu banco (con la comisión incluida, recuérdalo) con las casas de cambio, mejor. Las 4 casas de cambio que colaboran con nosotros no te aplican comisión alguna, sólo un diferencial de tipo de cambio. Compara siempre precios, para eso se ha creado Cambiator y a ti no te cuesta nada.
Por ejemplo, si quieres comprar 1.000 dólares para tu viaje, deberías pedir al banco que te diga a qué precio final en euros te los vende, y qué comisión te aplicará. Aunque recuerda que habitualmente harás una reserva hoy, y pagarás el precio del dólar o la moneda elegida de dos o tres días más tarde, cuando recojas y pagues tu moneda extranjera.
Cuando tengas el tipo de cambio del banco, réstale a tu presupuesto de viaje la comisión y aplica el cambio al dinero que te quede. Y compara esa misma suma de dinero con el mejor cambio que te da Cambiator.
Al final de esta actualización de post tienes una tabla comparativa con 6 grandes bancos españoles, precios de aeropuerto y la mejor casa de cambio en España, hoy 26 de mayo de 2022, para el dólar y la libra. Ya verás qué resultados tan interesantes se obtienen gracias a la comparación de precios de cambio.
Bancos con cambio de moneda
Los principales bancos que ofrecen cambio de moneda en España son estos.
Te ponemos en columnas el número de monedas que manejan, si cobran comisiones además de un diferencial sobre el tipo de cambio de la moneda, si puedes pedir online o reservar para recoger en oficina y si puedes pedir a ese banco sin ser cliente.
Entre paréntesis los bancos para los que hemos hecho una comparativa de precios con el aeropuerto y las casas de cambio en España.
- La Caixa (Caixabank)
- BBVA
- Banco Santander
- Banco Sabadell
- Ibercaja
- ING
- Kutxabank
Aquí te resumimos una comparativa de las distintas entidades bancarias y su oferta de cambio de moneda:
| Monedas en venta | Comisión | Reserva online | Envío a domicilio | Venta a no clientes |
|
| La Caixa Caixabank |
38 | Comisión 30 € hasta 3000 € de compra pagando en efectivo | Con recogida en oficina | SI (10,50 € gtos envío). |
NO |
| BBVA | 30 | 3% (mínimo 6,01 €) | Con recogida en oficina | NO | NO |
| Banco Santander | 28 | 3% (mínimo 9,00 €) | Vía APP / Banca online |
NO | NO |
| Banco Sabadell | 11 | 2,5% (mínimo 10,00 €) | ? | NO | NO |
| Ibercaja | 36 | 2,5% (mínimo 9,00 €) | SI | NO | Si? |
| ING (Global Exchange) | 80 | Sin comisión | En aeropuertos MAD/BCN | SI (Gtos envio) |
NO |
| Kutxabank | 15 | 3% (mínimo 12,00 €) | NO | NO | NO |
Fuente: elaboración propia 05 2022
Si eres un particular o un profesional y echas en falta algún banco o quieres notificarnos un error, por favor contáctanos.
Como puedes ver, salvo ING que tiene un acuerdo con la casa de cambio Global Exchange, en todos los casos y Caixa en compras de menos de 3.000 euros en moneda extranjera si haces un cargo en tu cuenta, todos los bancos te cobran una comisión además de un tipo de cambio.
Todos los bancos te cobran una comisión además de un tipo de cambio (salvo ING, que no cobra comisión pero tiene márgenes mayores).
Ventajas e inconvenientes de los bancos
Veamos ahora los pros y contras de los bancos a la hora de cambiar moneda:
Ventajas del cambio de moneda en bancos
- Los bancos suelen ofrecer en sus webs de clientes una solución para reservar moneda a distancia, recogiendo y pagando en tu sucursal unos días más tarde. Con esto te evitas al menos la primera visita a la oficina o la llamada a tu gestor del banco para pedir la moneda.
- Algunos bancos te mejoran el tipo de cambio a partir de un umbral de compra (alto). Por ejemplo, CaixaBank te mejora el tipo de cambio a partir de 3.000 euros de compra.
- Caixabank no te cobra 30 euros de comisión si pagas tu moneda con un adeudo en tu cuenta. Tenlo en cuenta.
- A sus precios del día, dependiendo de lo buen cliente que seas y de tu habilidad para negociar con tu director/a de oficina, puedes negociar con tu banco un mejor tratamiento (tipo de cambio más favorable o retrocesión de la comisión al menos).
- Los bancos más «digitales» como ING o EVO (también el Banco Cooperativo), llevan unos años ofreciendo el envío de divisa a domicilio a precios razonables (aunque todo sea dicho, más caros que los precios que encontrarás en Cambiator) y sin comisión, en colaboración con casas de cambio ya establecidas, pero caras como Global Exchange y Exact Change. Es decir que es la casa de cambio quien te envía la moneda a casa a los precios que ha negociado con ING o EVO.
- Caixabank tiene un servicio online de reserva de moneda y tú decides si la recoges en la oficina entre 2 y 4 días más tarde o si te la envían a domicilio. El coste del servicio de moneda a domicilio es de 10,50 €. Y si no recogieras tu pedido de moneda extranjera en la oficina u online, te cargan una penalización de 7,80 € adicionales en tu cuenta.
Inconvenientes del cambio de moneda en bancos
- Los bancos no son especialistas en cambio de moneda. El banco que más monedas maneja en España (ver tabla comparativa arriba), es Caixabank con 38.ING tiene un acuerdo con la casa de cambio Global Exchange que ofrece online 80 monedas. Pero sus precios no son los más baratos. Por su parte las casas de cambio que colaboran con Cambiator manejan hasta 80 monedas diferentes y las que tienen web y oficinas a pie de calle (Ria, Eurochange, iCambio o Money Exchange) te ofrecen precios bastante ajustados y sin comisión.
- Para poder pedir moneda a un banco tienes que ser cliente y tienes que tener saldo suficiente en tu cuenta contra el que cambiar la moneda.Si no hay saldo (aunque tengas los euros en efectivo), no hay reserva online. Caixabank, además de la reserva online con recogida en oficina o envío a domicilio por 10,50 €, tiene algunas oficinas de cambio abiertas al público no cliente, a pie de calle, en enclaves muy turísticos como Madrid, Sevilla o Málaga. Pero están pensadas más en el turista que necesita euros que en el residente que necesita moneda extranjera.
- Los bancos se aprovechan de nuestra falta de educación financiera para repartirse la tarta del cambio de moneda junto con las casas de cambio. Como has visto arriba, casi todos te aplican una comisión, pidas lo que pidas que ronda el 2,5 al 3% de lo que cambies con mínimos fijos que rondan la horquilla de 6 a 12 euros.Por ejemplo, BBVA te cobra una comisión del 3% cambiado con un mínimo de 6,01 € y Santander otro 3% con un mínimo de 9 euros. Esto es especialmente gravoso para tu bolsillo si pides una cantidad pequeña. Por ejemplo 100 euros a dólares, porque te aplicarán el mínimo en euros de entre 6 y 12 euros, además del tipo de cambio del día. Esto significa que sólo la comisión será del 6 al 12% de lo que cambies, más el tipo de cambio que te apliquen en la venta de billetes de libra o dólar.
- Consecuencia de la anterior falta de transparencia, al no tener mucha competencia entre sí (el cliente del banco casi siempre solo piensa en su banco como único proveedor de moneda) y ser el consumidor español poco avezado, no siempre te ofrecen buenos precios, y desde luego pagas comisiones muy altas.
- Dependiendo de la moneda que compres y del momento del año las diferencias de precio pueden ser importantes. Es decir, que más te vale comparar los tipos de cambio de tu banco con los de las casas de cambio baratas cada vez que las necesites y no pensar que siempre serán la mejor opción de cambio.
Comparativa de cambio de 1000 euros a dólares
A fecha de esta actualización, y teniendo en cuenta las citadas comisiones, vamos a comparar los precios de cambio del dólar en bancos aeropuertos y casas de cambio caras y baratas para que veas el gran negocio de algunos, y el gran ahorro que puedes hacer en tu próximo viaje. Todos los precios mostrados se extraen de las respectivas webs y son públicos.
En los bancos se ha descontado de los 1000 euros el importe de la comisión de cambio de manera que el disponible en euros es algo menor.
| Moneda a comprar (USD) | Tipo de cambio (18 08 2020) | 1000 EUR |
|---|---|---|
| Aeropuerto BCN El Prat (Global Exchange)* | 0,858085 | 858 USD |
| Aeropuerto T4 (Global Exchange)* | 0,872696 | 872 USD |
| Global Exchange (a domicilio)* | 0,985767 | 985 USD |
| BBVA con comisión 3% (970 € de cambio)* | 1.0192 | 988 USD |
| Caixa con comisión 30 € (970 € de cambio)* | 1.0253 | 994 USD |
| Banco Sabadell con comisión 3% (970 € de cambio)* | 1.023216 | 992 USD |
| Santander con comisión 3% (970 € de cambio)* | 1,0725 | 1.040 USD |
| ING (Global Exchange a domicilio)* | 0,994963 | 994 USD |
| Cambiator (casa de cambio iCambio a domicilio) | 1,036300 | 1.036 USD |
*Precios extraídos de las webs de BBVA, Santander, Caixa, Sabadell, ING, Global Exchange y Cambiator hoy 26 05 2022.
Cambio euro dolar a domicilio Cambiator 26 05 2022
Como puedes ver de la anterior tabla, por 1000 euros para tu viaje a Estados Unidos, obtendrás:
- La mejor casa de cambio para comprar dólares hoy 26 de mayo de 2022 es, por goleada, iCambio (colabora con Cambiator): te dan 1.036 dólares y sin gastos de envío.
- El mejor banco para comprar dólares sería Santander, que ofrece un buen cambio, a pesar de cobrarte una comisión.
- La peor opción de cambio, Global Exchange, con solo 858 dólares es el aeropuerto de Barcelona y 872 USD en Madrid-Barajas.
- La diferencia entre la mejor y la peor opción para 1000 euros a dólares, es de 178 dólares a favor de iCambio (un 17 % de tu presupuesto de cambio de moneda para tu viaje).
- Todos los bancos se mueven en la horquilla de 988 -1.040 dólares (BBVA es el peor con 988 dólares, seguida por Sabadell 992 dólares, Caixa e ING 994 dólares y Santander 1040 dólares). La culpa la tiene la comisión que te cargan a más del tipo de cambio.
- La casa de cambio cara Global Exchange, te da a domicilio 985 dólares y sin gastos de envío a partir de 300 eur de compra online. Pero 51 dólares menos que la casa de cambio barata iCambio.
Cambiar 1000 euros a libras
Si hacemos la misma comparativa para la libra a tipos de cambio de hoy 26 de mayo de 2022 obtenemos esta también interesante tabla comparativa:
Banco Sabadell con comisión 3% (970 € de cambio)* 0,81913 794 GBP
| Moneda a comprar (GBP) | Tipo de cambio (18 08 2020) | 1000 EUR |
|---|---|---|
| Aeropuerto BCN El Prat (Global Exchange)* | 0,678674 | 678 GBP |
| Aeropuerto T4 (Global Exchange)* | 0,694660 | 694 GBP |
| Global Exchange (a domicilio)* | 0,776853 | 776 GBP |
| BBVA con comisión 3% (970 € de cambio)* | 0,8137 | 788 GBP |
| ING (Global Exchange a domicilio)* | 0,791892 | 791 GBP |
| Caixa con comisión 30 € (970 € de cambio)* | 0,81611 | 791 GBP |
| Santander con comisión 3% (970 € de cambio)* | 0,8545 | 828 GBP |
| Cambiator (casa de cambio Eurochange a domicilio) | 0,831700 | 831 GBP |
*Precios extraídos de las webs de BBVA, Santander, Caixa, Sabadell, ING, Global Exchange, y Cambiator hoy 26 05 2022.
Como puedes ver, de nuevo, las diferencias entre la casa de cambio más barata (iCambio) y la más cara (aeropuerto de Barcelona) para 1000 euros es de 153 libras.
Cosas que no sabías del cambio de moneda en bancos
- Generalmente ofrecen el servicio de cambio de moneda exclusivamente a sus clientes. Pero algunas entidades han abierto casas de cambio a pie de calle en ciudades turísticas para ofrecer el servicio de cambio a cualquier persona, residente o turista. Por ejemplo, Caixa dispone de unos «corners» de moneda en Sevilla y Málaga, accesibles al gran público, aunque pensados más para los turistas que necesitan euros.
- Ningún banco ofrece un servicio de cambio de moneda con entrega a domicilio en la actualidad salvo ING (acuerdo con Global Exchange) y EVO Banco (acuerdo con Exact Change), que lo hacen mediante colaboraciones con casas de cambio (aunque no al mejor precio para ti, ya que se reparten el beneficio entre el banco y la casa de cambio).
- Si por lo que sea entregas un billete extranjero en desuso, falsificado o roto, tienen la obligación de «secuestrarlo» y notificarlo al Banco de España para su destrucción. Así que si te pasa a ti, no te enfades con el personal de la casa de cambio, es su obligación.
- La mayoría de bancos, además de un diferencial o spread en el tipo de cambio (diferencia entre el precio al que compran la moneda y el precio al que te la venden) te cobran además una comisión por cambio de moneda, así que tenlo en cuenta.
- Siempre es más interesante cambiar moneda en tu banco que en el aeropuerto, que es el lugar menos interesante para cambiar moneda extranjera. Lo mejor es una casa de cambio barata, tras hacer una comparación de precios en Cambiator.
Otros lugares donde cambiar moneda además de los bancos son las casas de cambio a pie de calle y las casas de cambio en los aeropuertos.
Esta entrada «Cambio de moneda en bancos» se publicó originalmente el 20 de marzo de 2019 y ha sido actualizada con fecha 26 de mayo de 2022.
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