Cómo se calcula un tipo de cambio
El mundo sería más cómodo si solo tuviéramos una moneda común mundial. En la Unión Europea, es así en al menos 19 Estados miembros. Pero en el resto de países del mundo, hay sistemas monetarios propios cada uno con una divisa diferente. Y con el comercio internacional y los viajes, vienen los problemas de cómo valorar el poder de compra de unas divisas frente a otras a la hora de comprar o vender en otra divisa. En este post vamos a analizar cómo se calcula un tipo de cambio, gracias a problemasResueltos.net.
Divisas y monedas
Compara precios en 80 oficinas de cambio en 34 ciudades
Las palabras divisa y moneda se usan indistintamente por las personas, para referirse a los billetes con los que pagamos en España o en cualquier otro país del mundo. Pero técnicamente divisa no es lo mismo que moneda.
La palabra divisa es genérica. Se refiere a la unidad monetaria de un país distinto del nuestro. Divisa engloba al término moneda y define a las diferentes unidades monetarias de los países, como el euro, el dólar o la libra esterlina. Por su parte, moneda hace referencia a los billetes y monedas con los que las personas hacemos pagos en un determinado territorio.
Lo vemos con un ejemplo:
- Una transferencia internacional desde una cuenta en euros en España a otra cuenta en dólares para pagar un curso de inglés de 2000 dólares para un estudiante, no requiere el movimiento físico de billetes (ni de euro ni de dólar). Pero sí requiere un cambio de divisas para saber a cuántos euros equivalen los 2000 dólares que nos piden.
- Un cambio de moneda en una casa de cambio en la que entregas 600 euros y te dan dólares a cambio, sí requiere un intercambio físico de billetes. Y esto, como veremos más adelante, tiene un coste.
Tipos de cambio
Otro concepto interesante que debemos entender es el del «tipo de cambio» o «tasa de cambio». ¿Qué son los tipos de cambio?
Los tipos de cambio son las relaciones de equivalencia entre dos divisas diferentes de diferentes países. Se utilizan como referencia para las transacciones comerciales internacionales o para las transferencias entre bancos internacionales.
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Se podría decir, por tanto, que un tipo de cambio, es el «precio» que se paga en un determinado momento (día y hora), en los mercados internacionales por comprar o vender una divisa concreta.
Y, llevándolo al terreno de un viajero, también los tipos de cambio se utilizan por las casas de cambio y bancos para calcular tu cambio de moneda cuando viajas.
Tipos de cambio mayoristas
Cuando el tipo de cambio se calcula entre entidades financieras o grandes empresas con intercambios comerciales, se utilizan como referencia los tipos de cambio mayoristas entre divisas. Estos pueden ser de compra, de venta o medios (del mercado medio, a caballo entre los de venta y compra).
Los bancos centrales (Banco de España) y ciertas empresas especializadas (Reuters o Bloomberg, por ejemplo), dan publicidad instantánea a todos los tipos de cambio mayoristas de todos los pares de monedas del mundo. Y ello porque son relaciones de equivalencia que cambian con cada par de monedas (euro-dolar, euro-libra, dólar-libra, libra-yen, etc. y a la inversa, dolar-euro, libra-euro, etc.). Gracias a esta publicidad se fomentan los intercambios mundiales a precios ciertos.
- Por ejemplo, una empresa española que compra 100.000 euros de productos fabricados en China, tiene que pagar su compra en la divisa de China, el yuan (se representa con el código internacional CNY). De alguna manera, con sus euros en caja la empresa «compra» yuanes. Por tanto tiene que calcular cuánto le costarán 100.000 euros a yuanes el día en que, por contrato, se haga el pago del pedido. En resumen, calcula el tipo de cambio mayorista vendedor (EUR-CNY, euro a yuanes). Y se lo aplica a sus 100.000 euros, para saber cual es su poder de compra en China hoy.
Tipos de cambio minoristas
Como nosotros somos pequeños consumidores que no cambiamos de 100.000 en 100.000 euros, sino entre 300 y 1.000 euros cuando viajamos al extranjero, no hay ningún banco mayorista que nos atienda. Somos demasiado insignificantes para los volúmenes que ellos mueven cada minuto.
Pero hay empresas que sí nos dan servicio. Los bancos y casas de cambio, compran divisas en billete a precios mayoristas que luego te venden a precios minoristas. A la diferencia entre su precio de compra de las divisas y el precio al que te la venden a ti, se le llama diferencial de tipos de cambio, spread o margen de beneficio. Y es ahí, y en la posible comisión fija que algunos te cobrarán, donde reside su ganancia con tu cambio de divisas.
Vamos ahora a tirar de los libros de matemáticas para calcular un tipo de cambio.
Calcular un tipo de cambio
Supongamos que queremos viajar a Estados Unidos y que disponemos de un presupuesto de 1.000 euros para gastos de viaje en Nueva York. Tenemos que calcular cuánto valen nuestros 1000 euros en dólares hoy. Y lo más socorrido es hacer una búsqueda en Google en algún conversor de divisas (XE, Oanda, etc.).
El tipo de cambio del euro a dólar en este momento es, según el conversor de divisas XE, 1 EUR = 1,18135 USD. Esto quiere decir que por 1 euro tendrías hoy 1,181 dólares (si alguien te los vendiera a ese precio). O que por 1000 euros, obtendrías 1.181 dólares (multiplicamos los euros por el tipo de cambio euro-dólar).
XE Tipos de cambio de divisas del mercado medio 25 08 2020
Pero fíjate en la letra pequeña debajo del precio que ves:
Todas las cifras son tipos de cambio del mercado medio en tiempo real, que no están disponibles para los clientes individuales y sirven sólo de referencia.
Es decir que se trata de tipos de cambio mayoristas calculados sobre la media entre los precios mayoristas de venta y compra del par de divisas euro dólar hoy (middlemarket o mercado medio)
Y sin embargo, si vas a nuestro comparador de moneda y simulas un cambio euro a dólar ves estos otros precios de cambio euro-dólar, algo perores. El mejor precio hoy es el de iCambio: 1 euro = 1,165400 dólares. Es decir, que por nuestros 1000 euros, iCambio nos enviaría a domicilio 1.165 dólares.
Cambio euro a dolar 25 08 2020 Cambiator
Por tanto, ya sabemos dos precios construidos con dos tipos de cambio distintos:
- Conversor de divisas XE (middlemarket): 1 EUR = 1,18135 USD (1.181 dólares por 1000 euros)
- Mejor casa de cambio hoy (cambio minorista): 1 EUR= 1,165400 USD (1.165 dólares por 1000 euros)
¿Dónde están los 16 dólares de diferencia entre un tipo de cambio y otro? En el margen que se lleva la casa de cambio entre el precio al que te vende los dólares y lo que a ella le cuesta comprar los dólares (y el coste/riesgo de depreciación de sus stock de monedas extranjeras, que también pesa mucho en la cuenta de resultados de la empresa).
Ya sabes que la próxima vez que vayas a cambiar divisas para tu viaje, la información de los conversores de divisas es solo indicativa, pero no te da el precio de mercado minorista. Mejor, tirar de un comparador de divisas para conocer la opción más interesante.
Otros cambios populares
Mejor precio del día (cambiar de euro a otra divisa)
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